Кредит vs лизинг: что выгоднее для малого бизнеса?
Ищите идеи, исследуйте и находите то, что вам по душе, чтобы начать свой путь к успешному бизнесу!
Что такое кредит и лизинг?
Кредит — это заем денежных средств у банка или другой финансовой организации на определенных условиях, с последующей выплатой процентов.
Содержание
Лизинг — это аренда имущества с правом выкупа, при которой лизингодатель приобретает актив и передает его в пользование лизингополучателю.
Основные различия между кредитом и лизингом
1. Условия получения и оформление
Кредит:
Требует залогового обеспечения или поручительства.
Более строгие требования к заемщику.
Процесс одобрения может занять от нескольких дней до нескольких недель.
Лизинг:
Обеспечение не требуется, так как имущество остается в собственности лизингодателя.
Гибкие условия получения.
Оформление занимает меньше времени, чем кредит.
2. Финансовая нагрузка на бизнес
Кредит:
Требует значительных ежемесячных выплат.
Высокая процентная ставка увеличивает стоимость владения.
Лизинг:
Ежемесячные платежи могут быть ниже, чем выплаты по кредиту.
В ряде случаев возможны налоговые вычеты.
3. Право собственности на имущество
Кредит:
Заемщик сразу становится владельцем имущества.
В случае неплатежей возможен арест имущества.
Лизинг:
Право собственности остается у лизингодателя до полного погашения договора.
Возможность выкупа имущества по остаточной стоимости.
4. Налоговые преимущества
Кредит:
Проценты по кредиту могут учитываться в расходах.
Возможны налоговые льготы при покупке оборудования.
Лизинг:
Лизинговые платежи могут списываться как операционные расходы.
Возможность ускоренной амортизации.
5. Гибкость в управлении активами
Кредит:
Позволяет сразу получить актив в собственность.
В случае морального устаревания техники ее придется продавать самостоятельно.
Лизинг:
Возможность обновления оборудования по завершении договора.
Гибкость в управлении парком техники и автотранспортом.
Что выгоднее для малого бизнеса?
Когда лучше взять кредит?
Если бизнесу требуется долгосрочная инвестиция.
Когда важно сразу владеть активом.
При наличии устойчивого финансового положения.
Когда выгоднее использовать лизинг?
Если необходимо обновлять технику или транспорт.
Когда важно снизить первоначальные расходы.
В случае необходимости налоговых преимуществ.
Заключение
Выбор между кредитом и лизингом зависит от конкретных потребностей бизнеса. Если важна собственность и долгосрочные вложения, лучше подойдет кредит. Если требуется гибкость и снижение налоговой нагрузки, лизинг может стать оптимальным вариантом.
